Kiedy opłaca się wziąć kredyt gotówkowy razem z kontem osobistym? Jaki jest najlepszy okres kredytowania? Czy warto zostawić porównanie kredytów gotówkowych porównywarkom? Zanim ostatecznie zdecydujemy się na kredyt w konkretnym banku, zadamy sobie z pewnością jeszcze mnóstwo tego typu pytań.
Na korzyść zdezorientowanych klientów przemawia fakt, że od 18 grudnia ubiegłego roku po wejściu w życie nowych przepisów o kredytach konsumenckich, a zaliczają się do nich wszystkie kredyty gotówkowe i pożyczki do kwoty 225 tysięcy złotych, każdy z banków na takich samych formularzach musi podać nam wyczerpujące informacje o kredycie oraz wszystkich związanych z nim kosztach. To z pewnością uprości nam porównanie kredytów gotówkowych w poszczególnych bankach.
Wybór najlepszego kredytu gotówkowego lub pożyczki gotówkowej na rynku jest przede wszystkim zdeterminowany przez jego koszty. Jeśli chcemy wyliczyć, ile konkretnie będzie kosztował nas dany kredyt gotówkowy, nie porównujmy absolutnie wyłącznie poziomu oprocentowania. Oprocentowanie nominalne kredytu, które banki często podają przy okazji reklam bywa mylące dla klienta. Oprocentowanie nominalne jest zazwyczaj sporo niższe niż faktyczne oprocentowanie kredytu, czyli RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania kredytu podawana zazwyczaj małym druczkiem. Poza tym poziom oprocentowania oferowany przez bank jest często różny dla różnych okresów kredytowania.
Pożyczając pieniądze od banku zawsze starajmy się oddać je jak najszybciej, czyli wybrać jak najkrótszy okres kredytowania. Skutkuje to co prawda wyższą ratą miesięczną, ale w sumie oddamy bankowi mniej odsetek i koszt kredytu będzie niższy. W takim przypadku można zdecydować się nawet na kredyt z wyższym oprocentowaniem, ale mający inne zalety, np. brak prowizji, czy brak konieczności zakupu innych produktów danego banku. Nawet wysokie odsetki, ale naliczone przez bank przez krótki okres czasu nie będą stanowić dużej sumy.
Decydując się na długi okres kredytowania, banki dopuszczają w przypadku kredytów i pożyczek gotówkowych nawet 8,9 lat, wybierajmy raczej spośród ofert z jak najniższym poziomem oprocentowania, nawet jeśli prowizja miała by być wyższa. Jeśli i tak mamy zamiar spłacać raty przez kilka kolejnych lat, to możemy pokusić się nawet o tani kredyt sprzedawany razem z kontem osobistym na które trzeba przelewać wynagrodzenie.
To jak zmienia się wysokość rat miesięcznych i koszty kredytu w zależności od wyboru okresu kredytowania, łatwo będzie sprawdzić korzystając z porównywarki kredytów gotówkowych. Działają one na zasadzie specjalnego wirtualnego kalkulatora, stworzonego właśnie w celu porównywania kredytów i pożyczek. Pamiętajmy jednak, że kalkulator kredytowy jest tylko narzędziem, które może dostarczyć nam nieco potrzebnych wyliczeń, nie podejmie jednak za nas decyzji.
fot. Dinostock, photoxpress.com
