Niestety rok 2012 nie będzie rokiem tanich i łatwodostępnych kredytów hipotecznych. Sytuacja kształtuje się zupełnie odmiennie. ING, Alior, DnB Nord, a także kilka innych banków podniosło już marże kredytowe. Podwyżki nie dotyczą jedynie kredytów złotowych, ale również kredytów w euro, które są obecnie jedyną dostępną postacią kredytu walutowego na polskim rynku.

Czyżby nastąpił definitywny koniec zerowych prowizji i marży na poziomie 1 punktu procentowego dla kredytów mieszkaniowych? Jak na razie wszystko na to wskazuje. Kilka banków pożyczających pieniądze na zakup mieszkania lub budowę domu zdecydowało się podnieść marże.

ING Bank Śląski, który jest jednym z banków udzielających największej liczby kredytów mieszkaniowych, podniósł marże o 0,15 punktu procentowego. Co więcej za ubezpieczenie pomostowe do czasu wpisu do hipoteki kredytobiorca zapłaci obecnie stawkę 1,2 p.p., a nie jak było to wcześniej 0,75 p.p.

Alior Bank podniósł marże dla kredytów złotowych o około 0,4 p.p., a ci którzy zdecydują się na kredyt w euro zapłacą zamiast 3,6 p.p. nawet 4,55 p.p. marży. Trzeba przy tym wspomnieć, że kredyty w euro otrzymają aktualnie jedynie klienci private bankingu z dochodami 15 tys. złotych na rękę miesięcznie.

DnB Nord podwyższył swoje marże kredytowe jeszcze przed świętami w ubiegłym roku. Zamiast szumnie reklamowanych niegdyś 0,79 p.p  za kredyt hipoteczny w DnB Nord, obecnie trzeba będzie pogodzić się z marżą 1,8 p.p dla kredytu z ubezpieczeniem, lub nawet 2,2 p.p. dla kredytu bez ubezpieczenia.

To, jak wysokie będą prowizje oraz marże kredytowe w 2012 zależy jednak również w dużym stopniu od klientów. Banki nie mogą pozwolić sobie na ograniczenie akcji kredytowej do zera i wciąż będą szukać klientów, którzy zechcą zaciągać u nich kredyty hipoteczne. W sytuacji, jeśli takich osób będzie niewiele, bankom pozostanie dostosowanie marży do takiego poziomu, aby kredyty zaczęły się sprzedawać. Z drugiej strony nie liczmy raczej na cuda.

fot. Dimitri Mlkitenko, photoxpress.com

źr. Open Finace