Kredyt Bezpieczny Korzystny jest,  jak podaje Polbank, jedną z wersji Kredytu Bezpiecznego sprzedawanego w tym banku.

Minimalnie można pożyczyć w ramach Kredytu Korzystnego Bezpiecznego 3 000 złotych, a maksymalnie nawet do 100 000 złotych. Przy czym cel na które wykorzystamy środki z kredytu jest zupełnie dowolny. W reklamie z Justyną Kowalczyk symbolizują go różne przedmioty zawieszone na trakcji kolejki górskiej – kanapa, pralka, rower i antena telewizji satelitarnej.

Ewentualnych klientów zainteresują jednak z pewnością inne parametry tego kredytu. Będzie to przede wszystkim elastyczność w trakcie jego spłaty. Kredytobiorca sam może ustalać harmonogram spłaty poszczególnych rat miesięcznych. W zależności od tego, jakimi środkami pieniężnymi dysponuje w danym miesiącu rata może być raz niższa, a raz wyższa. Zmian można dokonywać co miesiąc, bezpłatnie i nie ma potrzeby wcześniejszego informowania o tym banku. Polbank ustala jednak kwotę minimalną, która klient musi spłacić co miesiąc.

Kredytobiorca może spłacić w każdym miesiącu stałą kwotę ustaloną przy zaciąganiu kredytu, kwotę minimalną stanowiącą pewien procent wartości zadłużenia, kwotę większą od kwoty minimalnej lub też całość kredytu.

Do Kredytu Bezpiecznego Korzystnego wydawana jest płatna karta. Kredyt można wypłacić w dowolny sposób i w dowolnym miejscu. Klient po spłacie całości kredytu może znów go wykorzystać i nie będzie potrzeby składania nowego wniosku jak tez ponownego badania zdolności kredytowej.

Jak podaje Polbank dla Kredytu Bezpiecznego Korzystnego w kwocie 9500 zł oprocentowanie nominalne wynosi 12,44%. Przy czym pierwszy tysiąc złotych wykorzystanego kredytu nie jest oprocentowany, a limit od 1000,01zł do 50 000zł to stawka 13,90%.

Elastyczny kredyt w Polbank udzielany jest bez prowizji, jednak przewidziane są miesięczne opłaty za obsługę kredytu.

Kredyt mieszkaniowy w Deutsche Bank

Osoby, które planują zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego, a jednocześnie spłacają jeszcze inne zobowiązania typu kredyt gotówkowy czy limit kredytowy w koncie w innych bankach będą z pewnością zainteresowane ofertą Deutsche Bank.  Daje on bowiem swoim klientom możliwość wykorzystania do 30% kwoty zaciągniętego kredytu mieszkaniowego na spłatę wcześniejszych wysokooprocentowanych zobowiązań. Oznacza to, że w przypadku jeśli Deutsche Bank przyzna nam kredyt mieszkaniowy w wysokości 300 tysięcy złotych, to aż 90 tysięcy możemy przeznaczyć na spłatę wcześniejszych pożyczek i kredytów.

Jakie są warunki otrzymania Kredytu Mieszkaniowego Nr 1?

Deutsche Bank skredytuje do 100% wartości nabywanego mieszkania lub działki pod warunkiem ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego może sięgać maksymalnie 35% wartości nieruchomości. Kwota składki to 4,5% od ubezpieczonej części kredytu. W przypadku budowy domu trzeba posiadać 30% wkładu własnego, ale bank może zaliczyć na jego poczet wartość działki pod budowę, jeśli należy do kredytobiorcy.

Maksymalny okres kredytowania dla kredytu mieszkaniowego w PLN wynosi 40 lat, a dla kredytu w EUR 30 lat, przy założeniu że maksymalny wiek kredytobiorcy na koniec okresu kredytowania nie może przekroczyć 70 lat.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego w Deutsche Bank może zostać obniżone o 1% z tytułu posiadania konta osobistego, regularnych wpływów na ten rachunek i posiadania karty kredytowej. Zmienne oprocentowanie wynosi wtedy 5,70% dla kredytu w złotówkach i 3,21% dla kredytu w EUR.

Kredyt Mieszkaniowy Nr 1 w Deutsche Bank jest udzielany osobom posiadającym umowę o pracę, przynajmniej od 6 miesięcy u tego samego pracodawcy lub osobom prowadzącym działalność gospodarczą w jednej branży od minimum 2,5 roku. na kredyt mogą liczyć także osoby wykonujące tak zwane wolne zawody np. prawnicy.

fot. V. Mosichev, photoxpress.com

Kredyt konsolidacyjny to kredyt udzielany celem spłacenia wcześniejszych kredytów, pożyczek i kart kredytowych. Aby go otrzymać, trzeba posiadać odpowiednią zdolność kredytową. Dokładnie tak samo jak w przypadku kredytów hipotecznych, albowiem kredyty konsolidacyjne wymagają zazwyczaj zabezpieczenia za pomocą hipoteki. Chociaż istnieją dwa typy kredytów konsolidacyjnych, a mianowicie wymagających posiadania nieruchomości i zabezpieczenia hipotecznego, oraz nie wymagających hipoteki, to należy wiedzieć, że tylko oprocentowanie tych pierwszych jest naprawdę korzystne.

Jeśli oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego jest niskie, to niska jest również jego miesięczna rata, a tym samym zwiększa się nasza zdolność kredytowa. W myśl obowiązujących przepisów, osoby zarabiające na poziomie średniej krajowej lub mniej nie mogą płacić rat większych niż połowa dochodów miesięcznych. Te, które zarabiają ponad średnią, mogą spłacać do banku raty w wysokości do 65% swoich zarobków.

Jeśli wyliczona rata kredytu konsolidacyjnego będzie większa niż określone w przepisach wartości, to bank odrzuci nasz wniosek. Niestety obecnie zdolność kredytowa w przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych wyliczana jest tak, jakby kredyt miał być spłacony w okresie nie dłuższym niż 25 lat, a to z kolei oznacza, że bank nie będzie już mógł wydłużyć okresu kredytowania, by zmniejszyć wysokość rat i tym samym zwiększyć naszą zdolność kredytową. Przed wejściem w życie rekomendacji S był to bardzo często wykorzystywany sposób.

Kredyt konsolidujący nasze dotychczasowe długi, jest opłacalny tylko wtedy, jeśli jego koszt jest faktycznie niższy niż koszty dotychczasowych zobowiązań, a jedna, niższa rata kredytowa pozwoli nieco odetchnąć domowym finansom.

fot. photoxpress.com

Na korzyść zdezorientowanych klientów przemawia fakt, że od 18 grudnia ubiegłego roku po wejściu w życie nowych przepisów o kredytach konsumenckich, a zaliczają się do nich wszystkie kredyty gotówkowe i pożyczki do kwoty 225 tysięcy złotych, każdy z banków na takich samych formularzach musi podać nam wyczerpujące informacje o kredycie oraz wszystkich związanych z nim kosztach. To z pewnością uprości nam porównanie kredytów gotówkowych w poszczególnych bankach.

Wybór najlepszego kredytu gotówkowego lub pożyczki gotówkowej na rynku jest przede wszystkim zdeterminowany przez jego koszty. Jeśli chcemy wyliczyć, ile konkretnie będzie kosztował nas dany kredyt gotówkowy, nie porównujmy absolutnie wyłącznie poziomu oprocentowania. Oprocentowanie nominalne kredytu, które banki często podają przy okazji reklam bywa mylące dla klienta. Oprocentowanie nominalne jest zazwyczaj sporo niższe niż faktyczne oprocentowanie kredytu, czyli RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania kredytu podawana zazwyczaj małym druczkiem. Poza tym poziom oprocentowania oferowany przez bank jest często różny dla różnych okresów kredytowania.

Pożyczając pieniądze od banku zawsze starajmy się oddać je jak najszybciej, czyli wybrać jak najkrótszy okres kredytowania. Skutkuje to co prawda wyższą ratą miesięczną, ale w sumie oddamy bankowi mniej odsetek i koszt kredytu będzie niższy. W takim przypadku można zdecydować się nawet na kredyt z wyższym oprocentowaniem, ale mający inne zalety, np. brak prowizji, czy brak konieczności zakupu innych produktów danego banku. Nawet wysokie odsetki, ale naliczone przez bank przez krótki okres czasu nie będą stanowić dużej sumy.

Decydując się na długi okres kredytowania, banki dopuszczają w przypadku kredytów i pożyczek gotówkowych nawet 8,9 lat, wybierajmy raczej spośród ofert z jak najniższym poziomem oprocentowania, nawet jeśli prowizja miała by być wyższa. Jeśli i tak mamy zamiar spłacać raty przez kilka kolejnych lat, to możemy pokusić się nawet o tani kredyt sprzedawany razem z kontem osobistym na które trzeba przelewać wynagrodzenie.

To jak zmienia się wysokość rat miesięcznych i koszty kredytu w zależności od wyboru okresu kredytowania, łatwo będzie sprawdzić korzystając z porównywarki kredytów gotówkowych. Działają one na zasadzie specjalnego wirtualnego kalkulatora, stworzonego właśnie w celu porównywania kredytów i pożyczek. Pamiętajmy jednak, że kalkulator kredytowy jest tylko narzędziem, które może dostarczyć nam nieco potrzebnych wyliczeń, nie podejmie jednak za nas decyzji.

fot. Dinostock, photoxpress.com

Millennium udziela pożyczek hipotecznych do 70% wartości nieruchomości, która jest jej zabezpieczeniem. Bank zastrzega sobie, że jako wierzyciel musi być wpisany na pierwszym miejscu w hipotece.

Nieruchomość nie musi natomiast należeć do osoby zaciągającej pożyczkę hipoteczną. Może być własnością osoby trzeciej, np. rodziców lub teściów. Maksymalna wartość pożyczki nie jest uzależniona jedynie od wartości nieruchomości, lecz także od wysokości dochodów pożyczkobiorcy. Natomiast minimalna kwota to 20 tysięcy.

Okres kredytowania, czyli czas w jakim zamierzamy spłacić zaciągnięte zobowiązanie wynosi od 3 do 25 lat. W tym czasie przysługuje klientowi możliwość odroczenia zapłaty jednej raty w roku. W razie, gdyby sytuacja finansowa pożyczkobiorcy uległa pogorszeniu może on również liczyć na 6-miesieczną karencję spłaty kapitału. Oznacza to, że przez pól roku co miesiąc będziemy spłacać same tylko odsetki. Rata będzie wtedy sporo niższa, ale zasadniczy dług (kapitał od którego naliczane są odsetki) nie będzie się zmniejszał.

Pożyczka hipoteczna w Millennium Banku jest oprocentowana na poziomie od 8,39% do 8,79% dla kwoty równej lub większej niż 150 000 złotych. Jeśli pożyczymy mniej to oprocentowanie wyniesie od 8,59% do 8,94%. Oczywiście ostateczna jego wysokość jest ustalana przez Millennium indywidualnie w zależności od nieruchomości, która będzie stanowić zabezpieczenie hipoteczne pożyczki. Trzeba pamiętać, że oprocentowanie pożyczki hipotecznej jest wartością zmienną i zmienia się co 3 miesiące w zależności od stawki WIBOR.

Osoby, które korzystają z konta osobistego w Millennium Bank i karty debetowej mają szansę na niższe o 0,3 punktu procentowego oprocentowanie pożyczki hipotecznej. Warunkiem jest tutaj regularne dokonywanie zakupów kartą na kwotę średnio 500 złoty miesięcznie, przy czym bank wylicza średnią kwotę raz na 3 miesiące.

fot. photoxpress.com

Czyżby nastąpił definitywny koniec zerowych prowizji i marży na poziomie 1 punktu procentowego dla kredytów mieszkaniowych? Jak na razie wszystko na to wskazuje. Kilka banków pożyczających pieniądze na zakup mieszkania lub budowę domu zdecydowało się podnieść marże.

ING Bank Śląski, który jest jednym z banków udzielających największej liczby kredytów mieszkaniowych, podniósł marże o 0,15 punktu procentowego. Co więcej za ubezpieczenie pomostowe do czasu wpisu do hipoteki kredytobiorca zapłaci obecnie stawkę 1,2 p.p., a nie jak było to wcześniej 0,75 p.p.

Alior Bank podniósł marże dla kredytów złotowych o około 0,4 p.p., a ci którzy zdecydują się na kredyt w euro zapłacą zamiast 3,6 p.p. nawet 4,55 p.p. marży. Trzeba przy tym wspomnieć, że kredyty w euro otrzymają aktualnie jedynie klienci private bankingu z dochodami 15 tys. złotych na rękę miesięcznie.

DnB Nord podwyższył swoje marże kredytowe jeszcze przed świętami w ubiegłym roku. Zamiast szumnie reklamowanych niegdyś 0,79 p.p  za kredyt hipoteczny w DnB Nord, obecnie trzeba będzie pogodzić się z marżą 1,8 p.p dla kredytu z ubezpieczeniem, lub nawet 2,2 p.p. dla kredytu bez ubezpieczenia.

To, jak wysokie będą prowizje oraz marże kredytowe w 2012 zależy jednak również w dużym stopniu od klientów. Banki nie mogą pozwolić sobie na ograniczenie akcji kredytowej do zera i wciąż będą szukać klientów, którzy zechcą zaciągać u nich kredyty hipoteczne. W sytuacji, jeśli takich osób będzie niewiele, bankom pozostanie dostosowanie marży do takiego poziomu, aby kredyty zaczęły się sprzedawać. Z drugiej strony nie liczmy raczej na cuda.

fot. Dimitri Mlkitenko, photoxpress.com

źr. Open Finace

Kredyt samochodowy Santander Consumer Banku posiada korzystne, niskie oprocentowanie, bank nie wymaga od klienta wpłaty własnej i stosuje uproszczoną procedurę kredytowania. Nie ma konieczności, aby klient przy ubieganiu się o kredyt samochodowy w Santander Consumer Banku musiał przedstawiać zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach. Bank akceptuje różne źródła dochodu przyszłego kredytobiorcy, także te uzyskiwane za granicą.  Kredyt samochodowy zaciągnięty w Santander Consumer Banku można spłacać przez okres maksymalny 96 miesięcy. Pożyczonymi pieniędzmi można sfinansować pojazdy, które zostały zakupione w salonie dealera samochodowego, w komisie lub od osoby fizycznej.

Przy okazji zaciągania kredytu samochodowego w Santander Consumer Banku klient ma możliwość skorzystania z pełnego zakresu ochrony ubezpieczeniowej. Warto powiedzieć, że w dziedzinie kredytów samochodowych Santander Consumer Bank oferuje klientom kilka różnych opcji kredytowych, tj.: kredyt na motor i quad, kredyt na motorower i skuter, kredyt samochodowy, pożyczkę samochodową, kredyt na spłatę kredytu z ratą balonową oraz kredyt refinansowy na spłatę kredytu udzielonego przez inny bank.

Kredyt samochodowy w Santander Consumer Banku może zaciągnąć osoba fizyczna, osoba prowadząca działalność gospodarczą, spółka prawa handlowego, stowarzyszenie czy fundacja, jeśli tylko kredytobiorca ma zdolność kredytową i może przedstawić zabezpieczenie kredytu. Wszystkie rodzaje kredytów samochodowych Santandera są dostępne w salonach dealerskich, komisach, jak i u autoryzowanych partnerów kredytowych.

fot. G. Andrushko, photoxpress.com

Kredyt samochodowy Niski Procent to oferta wystosowana do klientów indywidualnych przez Getin Bank. Getin Bank oferuje finansowanie do 100% wartości pojazdu w kredycie, a dodatkowo, środkami pozyskanymi w Getin Banku klient może pokryć koszty dodatkowego wyposażenia nowego auta, ubezpieczenia samochodu, jak i koszty zakupu tzw. samochodów „demo” od autoryzowanych dealerów. Kredytem samochodowym z Getin Banku można pokryć koszty zakupu nowego samochodu bądź używanego, w tym aut dostawczych, osobowych, ciężarowych, ciągników siodłowych, przyczep i naczep. Jeśli kredyt samochodowy z Getin Banku ma zostać przeznaczony na samochód używany, nie może mieć on więcej niż 10 lat. Getin Bank podkreśla, że decyzję kredytową w przypadku kredytów samochodowych wydaje w krótkim czasie. Oprocentowanie kredytu Niski Procent z przeznaczeniem na samochód, jest jednym z najniższych na rynku, bowiem wynosi ono już od 5,49%. Getin Bank gwarantuje, że przy ubieganiu się o kredyt samochodowy obowiązuje klienta minimum formalności, a swój samochód może on odebrać nawet w dwa dni. Maksymalny okres kredytowania wynosi 60 miesięcy.

Z kolei, w Santander Consumer Banku kredyt samochodowy może zostać przeznaczony w zasadzie na dowolny pojazd – nowy lub używany, w tym na zakup samochodu, motoru, motoroweru, quada itp. Samochód używany może mieć maksymalnie 12 lat. Pojazdy kredytowane przez Santander Consumer Bank mogą pochodzić z Polski lub z zagranicy. Do uzyskania kredytu z Santander Consumer Banku nie potrzeba przedstawiać zaświadczeń o dochodach, bowiem obowiązuje tu uproszczona procedura formalna, nawet jeśli klient nie dysponuje wkładem własnym. Bank akceptuje wszystkie źródła dochodu klienta. Kredyt w Santander Consumer Banku z przeznaczeniem na samochód można spłacać dłużej niż w Getin Banku, bo przez 96 miesięcy. Kredytem z Santander Consumer Banku można pokryć koszty zakupu pojazdu u dealera, w komisie oraz od osoby fizycznej. Kredytobiorcą może zostać osoba fizyczna, osoba prowadząca działalność gospodarczą, spółka prawa handlowego i inne, jak i stowarzyszenie oraz fundacja. Jedynym wymaganiem banku jest posiadanie przez kredytobiorcę zdolności kredytowej oraz zabezpieczenia kredytu. Maksymalna kwota kredytu samochodowego wynosi w Santander Consumer Banku 150 tys. zł.

Fot. Photoworx, photoxpress.com

Bank Ochrony Środowiska stworzył ofertę pożyczki gotówkowej z korzystnym oprocentowaniem, które opiera się o aktualną stawkę WIBOR w Polsce. Do stawki tej dodawana jest jeszcze marża bankowa. Dodatkowo, wysokość oprocentowania pożyczki gotówkowej w BOŚ Banku jest zależna od wielkości zaciąganego zobowiązania w banku oraz od okresu jego spłaty. Im mniejsza kwota i krótszy okres kredytowania, tym oprocentowanie będzie niższe. Stali klienci BOŚ Banku, posiadający w nim swoje konta bankowe mogą liczyć na uzyskanie niższego oprocentowania swojej pożyczki. Nowi klienci niestety muszą się pogodzić z nieco wyższą marżą bankową dla pożyczki gotówkowej w BOŚ Banku. Różnica wynosi około 2 punkty procentowe.

Każdy pożyczkobiorca BOŚ Banku otrzyma razem z pożyczką gotówkową bon upominkowy o wartości 100 zł. Klient BOŚ Banku korzystający z promocji oprócz nagrody pieniężnej, będzie miał możliwość wzięcia udziału w konkursie SMS-owym. Wystarczy, że wymyśli nazwę dla pożyczki gotówkowej BOŚ Banku i wyśle swoją propozycję SMS-em wraz z symbolem umowy pożyczkowej, pod wskazany numer. Można tym sposobem wygrać urządzenia Apple – 10 komputerów iMac oraz 20 tabletów iPad 2. Komisja Konkursowa z nadesłanych propozycji wyłoni najlepsze, a wyniki wraz z nazwiskami zwycięzców pojawią się na stronie internetowej BOŚ Banku. Ogłoszenie wyników konkursu SMS-owego zorganizowanego przez BOŚ Bank nastąpi 15 lutego 2012 roku.

Fot. Fontus Edenberg, photoxpress.com

Owe 100 zł mogą otrzymać tylko ci kredytobiorcy, którzy zaciągną kredyt do końca tego roku, a więc do 31 grudnia. Minimalna wartość kredytu nie może być niższa niż 3 000 złotych. Stuzłotowy prezent ma postać karty pre-paid MasterCard wydanej przez bank. Jest ona doładowana właśnie kwotą 100 złotych. BZ WBK przygotował 25 tysięcy takich kart.

Kredyt gotówkowy w BZ WBK reklamowany już od kilku miesięcy przez Antonio Banderasa są bardzo często wybierane przez Polaków. Decyduje o tym z pewnością ograniczenie do minimum czasu przyznania kredytu. Decyzje kredytową otrzymamy już w 10 minut. Szczególnie łatwo maja stali klienci BZ WBK z regularnymi wpływami na konto osobiste.

To czym jeszcze kusi ten kredyt na święta, to niska rata miesięczna szumnie reklamowana przez bank. W niektórych okolicznościach może ona wynosić tylko 19 złotych miesięcznie od każdego pożyczonego tysiąca. I tak jeśli przykładowo zapożyczymy się na 2 000 rata może wynosić 38 złotych, a jeśli na 3 000 to będzie to miesięcznie 57 złotych. Tak niski poziom rat zarezerwowany jest jednak dla najdłuższych okresów kredytowania. Nie trudno policzyć jednak, że jeśli zaciągniemy kredyt gotówkowy w BZ WBK na 72 miesiące, to jego koszty, nawet przy tak niskich ratach będą duże.

W przypadku jeśli przy okazji brania kredytu zdecydujemy się również na kartę kredytową, konto osobiste i ubezpieczenie to możemy liczyć na brak prowizji. Standardowo wynosi ona 5% kwoty kredytu, nie mniej jednak niż 50 złotych.

Nie tylko BZ WBK udziela kredytów w świątecznej promocji. Specjalne kredyty gotówkowe oraz pożyczki gotówkowe na lepszych niż zazwyczaj warunkach mają obecnie również inne banki, jak chociażby PKO BP. Do 16 grudnia włącznie PKO BP nie pobierze prowizji za udzielenie swojej pożyczki pod nazwą Mini Ratka.

fot.: M. Brzostowska, photoxpress.com